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关于银行卡冻结和解冻方案总结(实操性超强)

2023-03-14 22:25:14 | 来源： | 作者：哥不是币神
因为网赌，炒币被冻卡的现象也时有发生。向我咨询关于银行卡被冻结的问题的人也非常多，根据我之前300+的银行卡解冻经验，归总了下面的小长文。字字都是经验，跟大家分享

 近几年涉嫌帮信罪的年轻人群体持续上升，因为网赌，炒币被冻卡的现象也时有发生。向我咨询关于银行卡被冻结的问题的人也非常多，根据我之前300+的银行卡解冻经验，归总了下面的小长文。字字都是经验，跟大家分享。

银行卡被冻结，第一时间要做的，是找到被冻结的原因，才能对症下药。

银行卡被冻结的状态无非有几种：

止付，只收不付，不收不付，暂停非柜。

如果遇到止付和只收不付的情况，一般是银行进行的紧急止付，不着急，先等3天，3天内很多会自动解除，当然，如果同一个银行不是第一次被止付或者只收不付，就得小心了。

如果是不收不付和暂停非柜业务，建议去银行卡开户行了解具体冻结的原因和提交冻结和风控的机关单位。

常见执行卡冻结的单位有：银行、公安、法院。

A、如果只是银行系统风控你的银行卡，很大可能是在断卡行动中排查异常交易涉及到你的卡，你反思一下是不是近期银行卡流水比平时大很多，小额多笔的次数很多，夜里甚至半夜也有频繁交易的情况。这些情况一般3天或者7天冻结便会自动解除。如果没有解冻，本人携带身份证银行卡，到银行提交相关流水证明，

B、公安司法冻结，很可能你的卡里面的资金流水涉及刑事案件了。自己回想一下，之前有没有把卡出借、出售给他人，而他人可能利用你的卡从事犯罪活动了，收黑钱了。这种情况比较棘手，情节严重甚至可能会让你面临涉嫌帮信罪的局面，处理不好还很可能会进入金融惩戒名单，5年内限制名下所有卡的线上使用，不得开立新卡。

C、法院冻结。

一般发生在民事纠纷或者涉及财产刑的刑事案件中发生。当地执行局会对被执行人名下的财产和资金进行冻结。这个情况跟起诉你的人沟通协商，能和解就行。

然后，搞清楚冻结卡的原因和来龙去脉了，下一步要怎么做呢？

下面重点讲一下，万一得知自己被金融惩戒了，（名下所有的卡被冻结，开不了新卡，被公安拉入涉案一级黑名单）时该如何应对，以及申请解除金融惩戒的一整套流程。只要把这个流程搞明白了，面对其他的冻卡情况都能迎刃而解。

下面都是经验之谈，实操性超强。

解除冻卡和金融惩戒的过程，其实也是几个机构之间互相踢皮球的过程。

第一步，第一时间去银行开户网点了解冻卡的情况（有条件一定要去开户行网点，其他网点可能解决不了问题）因为卡很可能涉案了，去开户行可以查询到涉案情况和涉案地公安的联系方式。

第二步，联系异地涉案公安，并提供证据证明自己并未参与违法行动。此时，异地GA会让你带上相关证据资料（包括但不仅限于银行流水，聊天记录，进货收货单据，客户转账回执等等）过去做笔录。

第三步，GA搜集好资料后，会移交开户行反诈中心，此时你就要去开户行的FZ中心再次做笔录，FZ的办事效率普遍比较高，几天时间审核通过，便会让你回开户行再次确认解除名单的操作。

到了此时，是不是就解决完问题了呢？现实情况是未必。

GA已经把你列入了一级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在开户行，在整个人行系统都能看到，只是开户行给你解除限制不够，别的银行还是会拒绝你。

第四步：再次联系异地GA，说明情况。配合提供资料，GA会把材料移交给市行，由市人行解除管控。如果市行已经同意解除管控还是用不了卡，去找FZ中心，可能FZ这边没有及时处理到位。

第五步，这个步骤也很关键。卡解冻了，能正常使用了，也不代表高枕无忧了。此时还要回开户行，要求他们把涉案名单记录彻底移除。这样才能确保在银行内部和征信上面查不到你的涉案和风控的痕迹。不再影响以后办信用卡，贷款，按揭买车买房等业务。

其实整个流程就是在：开户银行--异地GA--FZ中心--市行， 这几个单位之间来回周旋。可能处理的过程中，会遇到一些特殊情况无法解决可以跟我沟通。

币圈玩币的朋友很多，在此提醒一下，出币冻结卡的风险很高，如何从容应对，需要一定的实操经验作支持，玩币盈利了还不是真正的赚钱，最终进口袋了才算真正的胜利。

关于银行卡冻结以及处理方法

冻结主要分为2个类型，银行冻结和司法冻结。

第一种，银行冻结。

银行冻结主要有2种：

某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限；

也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等）。

一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。

这种情况怎么处理呢？

直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。

这种情况怎么来防止呢？

第一，注意交易时间，尽量不要在深夜进行不相符的金额交易。

第二，主要交易金额，不要频繁交易大额资金。

第三，不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下。

第二种类型，是大家最关注，最头疼的司法冻结。

司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同。但是大致都是类似的。

受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金线上的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。

冻结，一般不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易，被冻结。

这种情况怎么处理呢？

如果你的银行卡被司法冻结了，您需要通过开户行或者银行电话热线，去查下您的冻结期限是多久？被什么地方冻结的？这两个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这两个信息。然后通过114或者网页查询到该地方的电话。

大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。

第二种，显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年。

这种情况怎么来处理呢？

尽快和当地警方联系，请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息,一般都是用于解释您为什么会发生这笔资金的转账。提供相关的交易流水证明就行。

当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为交易敏感被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，这样的话一般不会出什么很麻烦的事情。

————本文摘选自微博 黄子文浅谈

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